A menudo se los denomina “planes 529”, según el artículo del código tributario del IRS (Servicio de Impuestos Internos, Internal Revenue Service) que los autoriza. Cada estado determina el monto máximo que puedes contribuir anualmente por hijo.

Es importante conocer los beneficios clave de los planes 529 y la comparación con los demás planes de ahorro universitario, como también el impacto de estos planes en la asistencia económica para estudiantes y las becas.

Los planes 529 constituyen una de las mejores formas para que las familias puedan ahorrar con el fin de solventar los estudios universitarios.

¿Cuáles son los principales beneficios de los planes 529?

Las contribuciones de la mayoría de los planes 529 están completamente libres de impuestos; esto significa que no deben pagarse impuestos sobre las ganancias. En la actualidad, casi la mitad de los estados ofrecen deducciones impositivas a las contribuciones de tus planes 529.

¿Quiénes pueden contribuir a un plan 529?

Cualquier persona, independientemente del monto de sus ingresos, puede contribuir, ya sea que el plan esté destinado a un hijo, un amigo o un miembro de la familia.

¿Cuál es la diferencia entre los planes 529 prepagos y los planes 529 de ahorro?

Los planes prepagos son contratos que se celebran para mantener los cargos actuales de matrícula correspondientes a universidades públicas y algunas privadas de un estado en particular. Se aplican ciertas restricciones cuando se destinan los fondos de los planes prepagos a universidades que no pertenecen al estado y el impacto en la asistencia económica es peor comparado con una inversión en los planes 529 de ahorro. Los planes 529 de ahorro se componen de fondos mutuos de inversión libres de impuestos que pueden utilizarse para cualquier gasto calificado de educación universitaria, como matrícula, alojamiento y comida y demás gastos.

¿Cuál es el monto mínimo y máximo de inversión en los planes 529?

Puedes invertir desde $25 para abrir un plan 529 e invertir más de $300,000 por beneficiario. No es posible realizar la inversión de $300,000 en un pago.

¿Cuáles son mis posibilidades para los planes 529 y cuáles las opciones de inversión?

Hoy en día, existen más de 900 opciones distintas de inversión, con numerosos administradores de fondo de renombre, como Fidelity, AllianceBernstein, American Funds y Merrill Lynch. Además, existen numerosos planes 529, en la actualidad es posible elegir entre más de 80.

¿Cuáles son los cargos asociados a la inversión en los planes 529?

Los cargos de un plan 529 tienen un margen de 0 a 2.5% anual respecto de sus bienes, además de los cargos iniciales y finales de ventas en caso de que adquirieras un plan a través de corredores. Si has invertido $100,000 y la tasa de gastos es de 1.5%, ese año pagas $1,500. Se trata de una práctica estándar en la industria de fondos mutuos de inversión. Por lo general, una estrategia inteligente es seleccionar planes con coeficientes de gastos reducidos, aunque el rendimiento del plan también determinará si la suma de $100,000 crecerá o no con rapidez. Los estados que rigen los planes, como también los administradores de fondos de planes 529, reciben esta compensación por administrar el plan y su dinero.

¿Cómo funcionan los programas de reembolso con los planes 529?

Los programas de descuento de matrícula y reembolso, como Upromise, Babymint y Sage Scholars ofrecen a los padres una “devolución” de un 1% a un 10% por las compras que realice en los establecimientos minoristas afiliados al programa. Estos reembolsos se pueden invertir en planes 529 específicos.